Schuldenkobold - Realtalk Podcast

Folge 230

Hast du dir mal deine letzte Autoversicherungs-Rechnung angeschaut? Falls ja, mein Beileid. Ich habe das Spiel gerade durch, nachdem ich mein Leasing-Auto übernommen habe und plötzlich wieder selbst für die Versicherung geradestehen musste.

37,41 Euro im Monat für ein bisschen Blech-Schutz... da klimpert bei mir sofort der Taschenrechner. In dieser Folge erzähle ich dir, wie ich diesen Betrag mal eben halbiert habe, ohne das Auto zu verkaufen.

Ich nehme dich mit in das Chaos aus Schadenfreiheitsklassen und Versicherungsagenturen, bei denen ich am Ende fast den Überblick verloren hätte. In der Folge erfährst du, warum ich bei einem einfachen Online-Vergleich über 237 Euro im Jahr gespart habe und was das für deine monatliche Belastung bedeutet.

Der eigentliche Clou ist aber das Thema Eigen-Provision. Ich erkläre dir haarklein, wie ich über das Tarifcheck Partnerprogramm beziehungsweise das Check24 Partnerprogramm beim Wechseln einfach mal 70 Euro Provision für mich selbst eingestrichen habe. Das ist völlig legal und wird auf den Seiten sogar explizit erklärt. Wenn du die Ersparnis und die Provision zusammenrechnest, bezahle ich jetzt effektiv weniger als die Hälfte vom ursprünglichen Preis.

Vorsorge und Kostenkontrolle fangen beim Kleingedruckten an. Es geht nicht immer nur darum, mehr zu verdienen, sondern darum, für das, was man hat, einfach weniger zu bezahlen. Schau dir deine Policen an, vergleiche die Preise und nutze die Möglichkeiten der Partnerprogramme, um das Geld in deiner eigenen Tasche zu behalten anstatt es "anderen" zu schenken.

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Folge 229

Wer liebt es nicht? Ein Städtetrip, ein eigentlich günstiges Hotel mit tollem Frühstück... und dann die Parkplatzsuche des Grauens.

In dieser Folge erzähle ich dir, wie ich in einer Berliner Tiefgarage stand und plötzlich anfing zu rechnen, weil die Preisgestaltung der Betreiber gelinde gesagt „interessant“ ist.

Drei Tage Parken kosten dort schlanke 75 Euro. Ein verlorenes Ticket ist günstiger! Da rattert (mein) Gehirn natürlich sofort los.

Warum ich am Ende trotzdem die volle Summe gezahlt habe und was das Ganze mit deinem Blick auf die Welt zu tun hat, erfährst du in dieser Episode.

Was dich in dieser Folge erwartet:

- Die Bahn-Falle: Warum die Deutsche Bahn uns mal wieder ins Auto getrieben hat und warum das am Ende auch nicht billiger war.

- Parkhaus-Logik: Warum es sich lohnt, das Kleingedruckte an Automaten zu lesen, auch wenn man sich manchmal fragt, wer diese Preise festlegt.

- Technik-Check: Warum moderne Kennzeichen-Scanner deine Spar-Pläne meistens schon im Keim ersticken, bevor du überhaupt „Ticket verloren“ drücken kannst.

- Wachsam bleiben: Warum du mit offenen Augen durch die Welt gehen solltest, um Möglichkeiten zu erkennen, anstatt einfach nur blind jede Regel zu fressen, die man dir vorsetzt.

Am Ende geht es nicht darum, das System zu sprengen, sondern darum, den Kopf einzuschalten und nicht alles als gegeben hinzunehmen.

Viel Spaß beim Hören und Mitdenken!

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Folge 227

Standest du auch schon mal im Bürgerbüro und hast dich gefragt, ob die Sachbearbeiterin die Gebühren für deinen neuen Ausweis eigentlich auswürfelt?

In dieser Folge schauen wir uns mal an, warum es absolut kein Zeichen von Wahnsinn ist, für Dinge zu budgetieren, die erst in 15 Jahren fällig werden.

Im Gegenteil: Es ist der einzige Weg, wie du verhinderst, dass dich die Bürokratie irgendwann finanziell aus den Latschen haut.

Alles fing damit an, dass meine 14-jährige Tochter unbedingt einen Personalausweis wollte.

Was dann folgte, war der klassische Gang durch den deutschen Behörden-Dschungel: Biometrische Passfotos, Termine im Bürgerbüro und Gebühren, die sich gewaschen haben.

Während ich da so saß, wurde mir klar: Mein eigener Führerschein hat auch ein Ablaufdatum.

Was dich in dieser Folge erwartet:

• Der Bürokratie-Check: Warum die Gemeinde 26,50 € für den Führerschein will und woher diese absurden 6,32 € Versandkosten kommen – ich habe keine Ahnung, wer sich solche krummen Beträge ausdenkt.

• Die 30-Cent-Strategie: Ich erkläre dir haarklein, warum ich jetzt schon einen Dauerauftrag über lächerliche 30 Cent im Monat laufen habe, damit mein zukünftiges Ich in 15 Jahren entspannt beim Amt sitzen kann.

• Inflation für Normalsterbliche: Warum ich bei meiner Planung direkt 2 % Preissteigerung draufschlage, damit mich die Gebührenerhöhung in zich Jahren nicht kalt erwischt.

• Perso-Vorsorge: Warum ich für meinen Personalausweis (der stolze 67 € inklusive Versand und Foto kostet) monatlich 79 Cent beiseitelege.

• Das Pocket-System: Ich zeige dir, wie du das Ganze ohne Excel-Hölle löst, indem du einfach Unterkonten nutzt.

Vorsorge ist immer besser als Nachsorge. Und wenn du am Ende ein paar Euro zu viel gespart hast? Dann ist das ein Luxusproblem, über das wir uns alle gerne freuen.

226 - Was kommt nach Podcasts und Youtube Videos? Auf jeden Fall kein "hörensagen"!

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225 - Schöpferische Pause?! Warum es so ist, wie es ist.

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224 - Ein neues Auto zu kaufen muss nicht kompliziert sein. Im Gegenteil!

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223 - Mit Rabatten und Cashback ist das Einkaufen viel schöner!

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222 - Wie kannst du wirklich effektiv Geld sparen, ohne dich in Kleinkram zu verlieren.

Vergiss das Sparen beim täglichen Kaffee – das ist Zeitverschwendung.

Ich zeige dir die vier größten Hebel in deinem Budget, die für den Löwenanteil deiner Ausgaben verantwortlich sind.

Wenn du an diesen vier Stellschrauben drehst, erzielst du mit minimalem Aufwand die maximale Ersparnis.

In dieser Folge zerlegen wir deine Finanzen und schauen uns die vier größten Kostenblöcke genau an:

Wohnen, Mobilität, Versicherungen und Lebensmittel.

Du erfährst, warum genau diese Bereiche nach dem Pareto-Prinzip deine 20 % sind, die 80 % des Sparpotenzials ausmachen.

Wir sprechen darüber, wie du deine Miete oder deine Baufinanzierung kritisch hinterfragst, wie du bei deinem Auto massive Kosten senken kannst und warum ein regelmäßiger Check deiner Versicherungen und deines Einkaufsverhaltens hunderte von Euro pro Jahr freischaufeln kann.

Deine wichtigste Aufgabe nach dieser Folge ist es, dir genau diese vier Bereiche in deinem eigenen Budget anzusehen und für jeden einzelnen eine konkrete Optimierungs-Maßnahme zu finden.

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221 - Jede Beitragserhöhung ist Musik in meinen Ohren....

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220 - Aus der Psychologie-Kiste, das uns alle betrifft! Heute sprechen wir über das Phänomen des "Status Quo Bias" – der Grund, warum wir oft an Dingen festhalten, obwohl wir wissen, dass eine Veränderung besser wäre.

Ich habe in letzter Zeit ein paar Gespräche geführt, die mich extrem nachdenklich gemacht haben und die dieses Problem perfekt illustrieren.

In dieser Folge erkläre ich dir, was der Status Quo Bias genau ist: die unbewusste Bevorzugung des aktuellen Zustands.

Wir gehen den psychologischen Ursachen auf den Grund, wie zum Beispiel unserer angeborenen Verlustangst und der reinen Bequemlichkeit.

Du erfährst anhand von ganz konkreten Beispielen, wie sich dieser Denkfehler in unserem Alltag zeigt: Sei es das Festhalten an einem teuren Bankkonto, nur weil man da schon seit 20 Jahren ist, oder das Weiterbezahlen eines Abos, das man eigentlich gar nicht mehr nutzt.

Ich teile meine persönlichen Erfahrungen und zeige dir, wie dieser Bias uns davon abhält, bessere finanzielle Entscheidungen zu treffen.

Das Ziel dieser Folge ist es, dich für diesen Denkfehler zu sensibilisieren.

Deine wichtigste Aufgabe danach ist es, dein eigenes Leben zu scannen: Wo hältst du an einem schlechten "Status Quo" fest, nur weil die Veränderung im ersten Moment anstrengend erscheint?

Meine persönlichen Empfehlungen für dich

Hier findest du meine persönlichen Empfehlungen: Eine Auswahl an Konten, die ich selbst nutze, und die Bücher, in denen ich mein gesamtes Wissen für dich zusammengefasst habe.

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Willkommen zurück im Schuldenkobold Podcast!

Heute brechen wir eine Lanze für eine der am meisten verpönten Eigenschaften überhaupt: das Aufschieben.

Aber Moment mal, es geht nicht darum, faul auf der Couch zu liegen.

Wir sprechen über strategische Prokrastination.

Das ist die bewusste und intelligente Entscheidung, unwichtige Aufgaben aktiv nach hinten zu schieben, um deine gesamte Energie auf die Dinge zu lenken, die dich wirklich voranbringen.

In dieser Folge erkläre ich dir den feinen, aber entscheidenden Unterschied zwischen destruktiver Faulheit und produktivem Aufschieben.

Anhand eines Beispiels aus meinem eigenen Alltag zeige ich dir, wie ich dieses Prinzip nutze, um mich auf das Wesentliche zu konzentrieren und mich nicht im Kleinvieh zu verlieren.

Es ist im Grunde die praktische Anwendung des Pareto-Prinzips: Konzentriere dich auf die 20% der Aufgaben, die 80% des Ergebnisses bringen.

Der ganze Rest? Kann warten.

Deine wichtigste Aufgabe nach dieser Folge ist es, deine To-Do-Liste zu analysieren und mindestens eine unwichtige Aufgabe zu identifizieren, die du bewusst und ohne schlechtes Gewissen auf später verschiebst.

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217 - Mit Nebenverdiensten erhöhst du deinen Schulden-Freiheits-Faktor

Heute sprechen wir über einen der aktivsten und mächtigsten Hebel, um deine Schulden in Rekordzeit zu vernichten: den Nebenverdienst.

Aber keine Sorge, ich rede nicht davon, dass du dir einen zweiten Vollzeitjob suchen sollst.

Es geht um kleine, smarte und oft flexible Möglichkeiten, zusätzliches Geld zu verdienen, das zu 100% in die Tilgung deiner Schulden fließt.

In dieser Folge zeige ich dir verschiedene Wege, wie du dir einen Nebenverdienst aufbauen kannst, um deinen Schuldenabbau brutal zu beschleunigen.

Wir sprechen über die einfachste Methode von allen: das radikale Ausmisten und Verkaufen von Dingen, die du nicht mehr brauchst, über Plattformen wie Kleinanzeigen.

Außerdem beleuchten wir die Möglichkeit der Blut- oder Plasmaspende – eine oft übersehene Chance, Gutes zu tun und dafür eine Aufwandsentschädigung zu erhalten.

Und wir reden über klassische kleine Nebenjobs wie das Austeilen von Prospekten, die dir einen regelmäßigen, planbaren Geldfluss sichern.

Der entscheidende Punkt ist: Dieses Geld wird nicht verkonsumiert, es wird direkt in deine Schulden "investiert".

Deine wichtigste Aufgabe nach dieser Folge: Schau dich in deiner Wohnung um und finde drei Dinge, die du sofort verkaufen kannst.

Mach den ersten Schritt!

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217 - Geschichten aus dem Finanz-Grundlagenkasten!

Heute sprechen wir über Kredite – aber nicht über irgendeinen, sondern über die feinen, aber teuren Unterschiede.

Was ist eigentlich ein Ratenkredit, was ein Dispokredit und was macht die Kreditkarte so gefährlich?

Ich erkläre dir die verschiedenen Kreditarten, damit du nie wieder in eine unnötige Kostenfalle tappst.

Los geht's!

• Der Klassiker: Der RatenkreditDas ist der typische Kredit für eine konkrete Anschaffung wie eine neue Küche oder ein Auto. Du leihst dir eine feste Summe, zahlst feste Raten über eine feste Laufzeit und hast am Ende klare Verhältnisse. Solide und planbar.

  
  

• Die Verführung: Der DispokreditDer Dispo ist der "eingeräumte Kreditrahmen" auf deinem Girokonto. Klingt super flexibel, ist aber eine der teuersten Schuldenfallen überhaupt! Ich erkläre, warum die Zinsen hier oft im zweistelligen Bereich liegen und warum der Dispo niemals eine Dauerlösung sein darf.

  
  

• Die schleichende Gefahr: Die KreditkarteBesonders gefährlich sind Kreditkarten mit Teilzahlungsfunktion. Du kaufst für 1.000 Euro ein, musst aber nur 30 Euro pro Monat zurückzahlen. Der Rest wird zu horrenden Zinsen weiter verzinst. Eine Spirale, aus der man nur schwer wieder herauskommt.

  
  

• Das Fundament: Das AnnuitätendarlehenWir tauchen auch kurz in das Thema Immobilienfinanzierung ein und klären, was ein Annuitätendarlehen ist. Du lernst, wie sich deine Rate aus Zins und Tilgung zusammensetzt und warum der Tilgungsanteil mit der Zeit immer größer wird.

  
  

• Deine wichtigste Aufgabe nach dieser Folge:Schau dir deine eigenen Finanzen an. Nutzt du deinen Dispo? Hast du eine Kreditkarte mit Teilzahlungsfunktion? Verstehe, welche Art von Schulden du hast, und prüfe, ob es nicht eine günstigere Alternative (wie einen kleinen Ratenkredit zur Umschuldung) gibt.

  
  

Meine persönlichen Empfehlungen für dich

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💸 Die richtigen Konten für dein Geld

Neuer Podcast, neues Thema, und heute wird's persönlich und ein bisschen verrückt! Ich habe mich immer über Standard-Finanzberatungen geärgert, die sich wie Verkaufsgespräche anfühlen.

Deshalb habe ich ein Experiment gestartet: Kann eine KI wie Gemini meine Finanzen besser planen als ein Mensch? Ich habe die KI mit einem Szenario gefüttert, das an meine eigene Vergangenheit erinnert, und das Ergebnis hat mich echt umgehauen. Los geht's!

• Mein Problem mit klassischer Finanzberatung

  Ich erzähle dir von meinen Erfahrungen, warum ich das Gefühl habe, dass es bei Banken oft mehr um Provisionen als um den Kunden geht und warum ich nach einer ehrlicheren Alternative gesucht habe.

• Das Experiment: Gemini als mein persönlicher Finanz-Coach

  Ich habe ein fiktives Profil erstellt – "Alex", 28, selbstständig, mit 5.000 Euro Schulden – und Gemini gebeten, einen kompletten Plan zu erstellen. Ich teile mit dir, warum genau dieses Szenario für mich so relevant ist.

• Der verblüffende Plan der KI

  Von der Schneeballmethode beim Schuldenabbau über die 50/30/20-Regel bis hin zur Empfehlung für einen simplen ETF-Sparplan – der Plan war nicht nur logisch, sondern auch psychologisch clever. Ich war beeindruckt, wie neutral und auf den Punkt gebracht die Vorschläge waren.

• Wo die Maschine an ihre Grenzen stößt

  Natürlich ist nicht alles perfekt. Einer KI fehlt die Empathie, das Verständnis für die emotionale Last von Schulden. Sie kann dich nicht an die Hand nehmen. Ich erkläre, warum du der KI nicht blind vertrauen solltest und wo der Mensch (also du selbst!) unersetzlich ist.

• Mein persönliches Fazit

  Die KI ist ein revolutionäres Werkzeug für jeden, der seine Finanzen selbst in die Hand nehmen will. Sie ist wie ein extrem kluger, unbestechlicher Sparringspartner. Ich sehe sie nicht als Ersatz, sondern als eine gewaltige Chance.

• Deine wichtigste Aufgabe nach dieser Folge:

  Mach dein eigenes kleines Experiment! Füttere eine KI mit deiner (anonymisierten!) Situation und schau, was dabei herauskommt. Nutze es als Inspiration, um deine eigene Strategie zu schärfen.

Meine persönlichen Empfehlungen für dich

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💸 Die richtigen Konten für dein Geld

Neuer Podcast, neues Thema, das dir richtig Geld sparen kann! Heute knöpfen wir uns einen fiesen Denkfehler vor, auf den wir alle reinfallen: die Sunk Cost Fallacy oder die "Falle der versunkenen Kosten". Ich zeige dir, warum wir an schlechten Entscheidungen festhalten und wie du lernst, einfach loszulassen. Los geht's!

• Das Problem: Die Falle der versunkenen Kosten

  Du sitzt im Kino und der Film ist grottenschlecht. Trotzdem bleibst du sitzen, weil du ja schon für die Karte bezahlt hast. Genau das ist die Sunk Cost Fallacy! Wir erklären, warum bereits getätigte Ausgaben (Zeit, Geld, Emotionen) unsere zukünftigen Entscheidungen negativ beeinflussen.

• Warum dein Gehirn dich austrickst

  Wir Menschen hassen es, Verluste zuzugeben. An einer falschen Entscheidung festzuhalten, fühlt sich kurzfristig besser an, als sich einzugestehen, dass man falsch lag. Dieser psychologische Trick kostet uns am Ende aber oft viel mehr.

• Beispiele aus dem echten Leben

  In der Folge sprechen wir über klassische Beispiele: Das All-you-can-eat-Buffet, bei dem man sich schlecht fühlt, die Aktie, die immer weiter fällt, an der man aber festhält, oder sogar Beziehungen, die man nicht beendet, weil man "schon so viel investiert hat".

• Der wichtigste Satz, den du lernen musst

  "Wenn ich heute neu entscheiden müsste, würde ich es wieder tun?" Die Antwort auf diese Frage ist der Schlüssel, um die Sunk Cost Fallacy zu durchbrechen. Es geht darum, Entscheidungen basierend auf der Zukunft zu treffen, nicht auf der Vergangenheit.

• Deine wichtigste Aufgabe nach dieser Folge:Analysiere eine aktuelle Situation in deinem Leben, in der du nur dabeibleibst, weil du schon viel investiert hast. Stell dir die entscheidende Frage und triff eine neue, rationale Entscheidung!

Meine persönlichen Empfehlungen für dich

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💸 Die richtigen Konten für dein Geld

Neuer Podcast, neues Thema, das dir richtig Geld sparen kann! Heute knöpfen wir uns eine der nervigsten und teuersten Fallen des Alltags vor: Das Probe-Abo. Ein Klick, kurz mal was "kostenlos testen" und schon sitzt du in einem teuren Vertrag fest. Ich zeige dir, wie die Masche funktioniert und wie du dich davor schützt. Los geht's!

• Das Problem: Die Abo-Falle

  Man kennt es: Ein Streamingdienst, eine App, eine Software – alles lockt mit einem kostenlosen Testzeitraum. Das Problem? Oft vergisst man die rechtzeitige Kündigung und das Probe-Abo wandelt sich automatisch in ein teures Jahresabo um, aus dem man nur schwer wieder herauskommt.

• Der Psychotrick hinter der Masche

  Die Anbieter setzen darauf, dass du die Kündigungsfrist vergisst. Manchmal ist der Kündigungsprozess auch absichtlich kompliziert gestaltet, damit du entnervt aufgibst. Man hat sich an den Dienst gewöhnt und nimmt die Kosten dann zähneknirschend in Kauf.

• Gesetzesänderung: Der Kündigungs-Button

  Zum Glück hat der Gesetzgeber reagiert! Seit 2022 gibt es das Gesetz für faire Verbraucherverträge. Anbieter müssen jetzt einen leicht auffindbaren "Kündigungs-Button" auf ihrer Webseite haben. Automatische Vertragsverlängerungen sind oft nur noch monatlich kündbar. Das verbessert deine Rechte enorm!

• Meine besten Schutz-Strategien

  1. Kalender-Alarm: Trage dir den letzten Kündigungstag SOFORT nach Abschluss des Probe-Abos fett in deinen digitalen Kalender ein – mit einer Erinnerung.

  2. Sofort kündigen: Viele Dienste kannst du direkt nach dem Abschluss des Testzeitraums wieder kündigen. Der Zugang bleibt trotzdem für die volle Testphase erhalten.

  3. Kontoauszüge checken: Überprüfe regelmäßig deine Konto- und Kreditkartenabrechnungen auf unbekannte Abbuchungen.

• Deine wichtigste Aufgabe nach dieser Folge:

  Öffne deinen Kalender und checke deine Kontoauszüge. Finde heraus, ob irgendwo ein vergessenes Probe-Abo schlummert, das dir heimlich das Geld aus der Tasche zieht, und kündige es sofort!

Meine persönlichen Empfehlungen für dich

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💸 Die richtigen Konten für dein Geld

213 - Neuer Podcast, neues Thema, das dir richtig Geld sparen kann! Heute knöpfen wir uns die Autoversicherung vor. Kleiner Kratzer, schnell der Versicherung melden? Ich sag' dir, warum das ein riesiger Fehler sein kann und wie du Hunderte von Euro verbrennst, wenn du nicht aufpasst. Los geht's!

• Das Problem: Der teure kleine KratzerEin kurzer Moment der Unachtsamkeit und schon ist es passiert. Der erste Gedanke: "Dafür bin ich ja versichert!" Aber halt! Genau diese Meldung kann dich langfristig viel mehr kosten als die eigentliche Reparatur.

• Die Falle: Rückstufung in der Schadensfreiheitsklasse (SF-Klasse)Das Geheimnis liegt in deiner SF-Klasse. Für jedes unfallfreie Jahr wirst du belohnt und zahlst weniger. Meldest du aber einen Schaden, wirst du brutal zurückgestuft und deine Beiträge schnellen für die nächsten Jahre in die Höhe.

• Ein Rechenbeispiel aus der PraxisIn der Folge rechnen wir es genau durch: Ein kleiner Schaden von 500 €, den die Versicherung übernimmt, kann durch die höheren Beiträge in den Folgejahren schnell zu Mehrkosten von 1.200 € führen. Du zahlst also am Ende drauf!

• Meine klare FaustregelIch erkläre dir, warum es fast immer klüger ist, Schäden bis zu einer Höhe von ca. 1.000 € lieber aus eigener Tasche zu bezahlen, um deinen wertvollen Schadensfreiheitsrabatt zu schützen.

• Was ist mit dem "Rabattschutz"?Dieser "Joker" in deiner Versicherung hat einen Haken: Er bindet dich oft an deinen aktuellen Anbieter. Bei einem Wechsel kann die neue Versicherung dich trotzdem zurückstufen.

• Deine wichtigste Aufgabe nach dieser Folge:Sei schlauer als deine Versicherung! Bei einem kleinen Schaden – immer erst einen Kostenvoranschlag holen, kurz nachdenken und DANN erst handeln.

Meine persönlichen Empfehlungen für dich

Hier findest du meine persönlichen Empfehlungen: Eine Auswahl an Konten, die ich selbst nutze, und die Bücher, in denen ich mein gesamtes Wissen für dich zusammengefasst habe.

💸 Die richtigen Konten für dein Geld

212 - Nicht jede Abbuchung vom Konto ist korrekt.

Lastschriften sind in der heutigen Zeit nichts unnormales.

Unnormal ist es nur dann, wenn jemand Geld von deinem Konto abbucht, der das gar nicht dürfte.

Das passiert leider sehr häufig.

Was genau kannst du tun um das Geld wieder zu bekommen?

Was darfst du?

Was solltest du machen?

All das erfährst du in dieser neuen Podcast Episode.

Mit einem Käffchen geht alles einfacher, also: wirf dir ein Käffchen in den Schlund und hör dir den Podcast an.

...

Mit diesen Vergleichsportalen mache ich ALLES (wirklich alles) günstiger und schaufle Geld frei für die Investion in die Schulden:

211 - Alexa kann mehr als dir die korrekte Wettervorhersage zu liefern.

Mit simplen Spracheingaben kannst du mit deiner Alexa alles bestellen, was du willst.

Doch macht das wirklich Sinn, auch hier die Verantwortung abzugeben?

Dieses Thema behandle ich in diesem neuen Podcast.

Mit einem Käffchen geht alles einfacher, also: wirf dir ein Käffchen in den Schlund und hör dir den Podcast an.

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Mit diesen Vergleichsportalen mache ich ALLES (wirklich alles) günstiger und schaufle Geld frei für die Investion in die Schulden:

210 - Mit der Einsicht in dein Verhalten kannst du bares Geld sparen.

Die Versicherungen werden einfach extrem teuer.

Immerzu trudeln neue Erhöhungen ein.

Doch du musst dich nicht beugen, sondern kannst etwas dagegen tun.

Telematik Tarife sind noch nicht so bekannt, wie es die Versicherungsbranche gerne hätte.

In dieserm Podcast beleuchte ich die Vor- und auch die Nachteile dieser Art der Beitragszahlung.

Wirf dir ein Käffchen in den Schlund und fahr dir diese Episode rein. Denn merke: Mit Käffchen ist alles einfacher :)

...

Wie versprochen hier der direkte Link zu dem KFZ Versicherungsvergleich:

209 - Heute sprechen wir über eine Falle, in die fast jeder schon einmal getappt ist: der Strafzettel auf dem scheinbar kostenlosen Supermarktparkplatz.

Du gehst nur kurz einkaufen, vergisst die Parkscheibe und schon klemmt ein 30-Euro-Ticket unterm Scheibenwischer.

Ärgerlich, aber ist das überhaupt rechtens?

In dieser Folge decke ich die schockierende Wahrheit hinter diesem Geschäftsmodell auf.

Du erfährst, warum es sich hierbei nicht um ein behördliches Knöllchen, sondern um eine private "Vertragsstrafe" handelt und warum du durch das bloße Befahren des Parkplatzes einen Vertrag mit einer Überwachungsfirma eingehst.

Ich erkläre die juristischen Grundlagen, warum die meisten Ausreden vor Gericht nicht zählen und welche Strategien die Firmen anwenden, um das Geld einzutreiben.

Ich erkläre auch, warum Ignorieren die teuerste Option ist und wie aus 30 Euro schnell über 100 Euro werden können.

Deine wichtigste Aufgabe nach dieser Folge: Lege dir ab sofort immer eine Parkscheibe gut sichtbar ins Auto und respektiere die ausgeschilderten Parkregeln – es ist der einfachste und günstigste Weg, diesem teuren Ärgernis zu entgehen.

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208 - Es ist schwer Geld zu verdienen?

Mit Speck fängt man Mäuse.

So auch beim Geld.

Mit Geld kannst du mehr Geld verdienen.

Und mit mehr Geld kannst du noch mehr Geld verdienen.

Klingt eigentlich simpel, oder?

Doch was brauchst du dafür?

Na ist doch klar: Geld!

In dieser Folge erzähle ich dir von einer Aktion, die ich gerade erst beendet habe und völlig schmerzfrei mehrere Scheinchen verdient habe.

Wirf dir ein Käffchen in den Schlund und fahr dir diese Episode rein. Denn merke: Mit Käffchen ist alles einfacher :)

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Wie versprochen hier der direkte Link zur Aktion der Openbank:

207 - Mit einem Wechsel sparst du langfristig eine Menge Geld

Die Preise sind für jeden gleich.

Auch für mich.

Ich zahle genau den gleichen Preis.

So wie auch bei einem DSL Anbieter.

Der Unterschied liegt beim ausreizen der Boni.

Boni werden für fast alles gezahlt.

Wie genau ich sämtliche Bonuszahlungen nutze, um einen unschlagbaren Preis zu bekommen erfährst du in dieser Folge.

Mit einem Käffchen geht alles einfacher, also: wirf dir ein Käffchen in den Schlund und hör dir den Podcast an.

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Hier kannst du deinen DSL Vertrag mal genauer unter die Lupe nehmen:

206 - Die dynamische Anpassung des Beitrages ist keine Seltenheit.

Wenn du einen Vertrag machst, der eine gewisse Leistung hervorbringt, wirst du Geld dafür bezhalen.

Logisch.

All diese Verträge haben eins gemeinsam: Sie werden dynamisch angepasst.

Heißt nichts anderes, als das der Beitrag jedes Jahr erhöht.

Wie genau du da wieder Herr drüber wirst, erfährst du in dieser Episode.

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205 - Das Kindergeld: Gib deinem Kind die Chance damit aufzuwachsen.

Mit dem Kindergeld kommt man ganz gut über die Runden.

Doch eigentlich ist das Geld nicht für die Erwachsenen, sondern primär für das Kind!

Genau das machen wir seit kurzer Zeit - Das Kindrgeld geht 1:1 auf das Kind über.

Wie genau wir das machen, erfährst du in dieser neuen Podcast Episode.

Mit einem Käffchen geht alles einfacher, also: wirf dir ein Käffchen in den Schlund und hör dir den Podcast an.

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204 - Jede Zeile eines Buches kann den Unterschied machen

Wenn du preisgibst, dass du liest, wirst du keinen Applaus ernten.

Höchstens verstohlende Blicke.

Das muss allerdings kein Nachteil sein. Im Gegenteil.

Als belesener Mensch kannst du damit umgehen und noch mehr...

Was genau kannst du mit den richtigen Büchern anstellen?

All das gibt es in diesem Podcast aufs Ohr.

Lehn dich also zurück, hör genau zu und fahr dir ein Käffchen ins Gesicht.

...

Die angesprochenen Bücher kannst du dir hier sichern:

203 - Heute teile ich eine ganz persönliche und aktuelle Geschichte mit dir, die für jeden Arbeitnehmer in einer Gewerkschaft bares Geld wert sein kann.

Es geht um das Thema Kurzarbeit und den Gewerkschaftsbeitrag.

Ich war selbst betroffen und habe durch Zufall herausgefunden, dass ich monatelang zu viel bezahlt habe.

In dieser Folge erzähle ich dir die ganze Geschichte: Wie ich darauf gekommen bin, wie ich Kontakt mit der Gewerkschaft aufgenommen habe und wie unkompliziert der Prozess war, meinen Beitrag senken zu lassen und eine Rückerstattung zu bekommen.

Der Beitrag berechnet sich nämlich prozentual von deinem Bruttogehalt.

Fällt dieses durch Kurzarbeit, muss auch dein Beitrag sinken!

Das ist kein "Kann", sondern ein "Muss".

Deine wichtigste Aufgabe nach dieser Folge: Wenn du in einer Gewerkschaft bist und in den letzten Monaten oder Jahren in Kurzarbeit warst, prüfe sofort deine Gehaltsabrechnungen und deine Beitragszahlungen.

Es könnte sein, dass dir eine nette Rückzahlung zusteht.

Meine persönlichen Empfehlungen für dich

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202 - Ein Bonus ist immer gut. Nur musst du ihn eben auch perfekt nutzen.

Neukunden genießen grundsätzlich Vorteile.

Natürlich werden auch Boni ausgeschüttet.

Manchmal sogar massiv hohe Summen.

Was machst du mit dem Geld? Ausgeben?

In dieser Folge erzähle ich dir, wie du mit diesem Geld umgehen solltest um keine Probleme zu bekommen.

Mit einem Käffchen geht alles einfacher, also: wirf dir ein Käffchen in den Schlund und hör dir den Podcast an.

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201 - Warum sollte ich mehr Geld ausgeben als ich monatlich müsste?

Weil es Sinn macht.

Du zahlst einmal eine ganze Stange Geld.

Das wird dir nicht gefallen! Doch langfristig wirst du eine Menge Geld sparen.

Wie genau das funktioniert und warum ich immer wieder solche Möglichkeiten finde und auch wahrnehme erfährst du in dieser Folge.

Wirf dir also ein Käffchen in den Schlund und hör dir den Podcast an.

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200 - Wie investiert der Schuldenkobold in die Schulden?

Moin und herzlich willkommen zur 200. Jubiläumsfolge des Schuldenkobold Podcasts! Ich freue mich riesig, dass wir diesen Meilenstein gemeinsam erreicht haben.

Für diese besondere Folge habe ich ein Thema mitgebracht, das den Kern meiner Philosophie trifft: "Wie investiere ich in meine Schulden?"

Das klingt erstmal verrückt, ist aber der mächtigste Hebel, den du hast, um deine Finanzen in den Griff zu bekommen.

In dieser Episode erkläre ich dir, was ich damit meine.

Es geht darum zu verstehen, dass das Abbezahlen eines teuren Konsumkredits oft eine viel höhere "Rendite" bringt als jedes Investment an der Börse.

Wir sprechen über die brutale Logik von Zinsen und warum jede Sondertilgung wie eine garantierte, risikofreie Geldanlage wirkt.

Ich stelle dir außerdem eine meiner absoluten Lieblingstechniken vor: die Schneeballmethode.

Du lernst, warum es psychologisch so extrem wirkungsvoll ist, zuerst die kleinsten Schulden zu vernichten, um Momentum und Motivation für die großen Brocken aufzubauen.

Deine wichtigste Aufgabe nach dieser Folge: Finde heraus, wie hoch die Zinsen auf deine Schulden sind, und erkenne, dass deren Tilgung deine profitabelste Investition ist.

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199 - Ein Wort, das bei vielen pure Panik auslöst: Budget.

Die meisten denken dabei an Verzicht, an Excel-Tabellen-Horror und daran, nie wieder Spaß im Leben zu haben.

Ich behaupte das Gegenteil: Ein Budget ist kein Gefängnis, es ist deine persönliche Lizenz zum Geldausgeben ohne schlechtes Gewissen.

Es ist das mächtigste Werkzeug, um die Kontrolle über deine Finanzen zurückzugewinnen und deine Ziele zu erreichen.

In dieser Folge brechen wir den Mythos des langweiligen Budgets.

Ich erkläre dir, was ein Budget im Kern wirklich ist – nämlich ein einfacher Plan, der deinem Geld sagt, wohin es fließen soll, anstatt dich am Ende des Monats zu fragen, wo es geblieben ist.

Wir gehen die fundamentalen Schritte durch, wie du dein erstes, funktionierendes Budget erstellst.

Das beginnt mit der gnadenlosen Analyse deiner Einnahmen und vor allem deiner Ausgaben.

Du lernst, wie du deine Kosten in sinnvolle Kategorien einteilst, um die großen "Geldfresser" zu identifizieren.

Anhand dieser Analyse zeige ich dir, wie du realistische Limits für deine Ausgaben festlegst – Limits, die nicht dazu da sind, dich zu quälen, sondern dir Sicherheit zu geben.

Deine wichtigste Aufgabe nach dieser Folge ist es, nicht nur darüber nachzudenken, sondern es zu tun: Nimm dir deine Kontoauszüge der letzten drei Monate und fange an, deine Ausgaben zu analysieren.

Das ist der erste, schmerzhafte, aber absolut entscheidende Schritt.

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198 - Heute weihe ich dich in eines der bestgehüteten Geheimnisse der Sparfüchse ein.

Es geht darum, wie du Produkte des täglichen Bedarfs kaufen kannst, ohne am Ende auch nur einen Cent dafür zu bezahlen.

Klingt zu gut, um wahr zu sein?

Ist es aber nicht.

Wir sprechen über die wunderbare Welt der "Geld zurück Garantie" Aktionen.

In dieser Folge erkläre ich dir haargenau, wie dieses System funktioniert.

Hersteller bringen neue Produkte auf den Markt und wollen, dass du sie testest.

Dafür bieten sie dir an, den vollen Kaufpreis zurückzuerstatten, wenn du den Kassenbon online hochlädst.

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Ich nehme dich mit auf einen realen Einkauf und zeige dir am Beispiel einer Waschmittel-Aktion, wie simpel der Prozess ist: Produkt im Laden finden, kaufen, Bon fotografieren, online einreichen und wenige Wochen später das Geld zurückbekommen.

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Das ist kein Betrug, sondern eine reine Marketing-Strategie der Konzerne.

Wir sprechen auch darüber, wie du diese Aktionen gezielt finden kannst und warum es sich lohnen kann, einen kleinen Vorrat an Gratis-Produkten anzulegen.

Deine wichtigste Aufgabe nach dieser Folge ist es, beim nächsten Einkauf die Augen offenzuhalten.

Achte auf die kleinen Sticker und Siegel mit der Aufschrift "Gratis testen" oder "Geld zurück".

Es ist geschenktes Geld, das nur darauf wartet, von dir eingesammelt zu werden.

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197 - In rauhen Mengen kaufen und liegen lassen ist auf Dauer günstiger.

Warum ist es so, dass ich so ziemlich niemals an der Abendkasse den Eintritt bezahle?

Diese Frage kommt öfter mal auf und deswegen kommt die Auflösung hier im Podcast.

Warum ist es sinnvoll erstmal viel viel mehr Geld auszugeben um langfristig einfach eine Menge Geld zu sparen?

Wirf dir ein Käffchen in den Schlund und hör dir die Antowrt im Podcast an.

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196 - Willkommen zurück im Schuldenkobold Podcast!

Heute erzähle ich dir eine persönliche Geschichte direkt aus meinem Briefkasten, die beweist, warum man Werbung niemals ungelesen wegwerfen sollte.

Ich habe einen Werbebrief von meiner eigenen Bank bekommen, der mir einen Neukundenbonus von 150 Euro versprach.

Mein erster Gedanke: "Was für ein Quatsch, ich bin doch schon Kunde." Aber irgendetwas hat mich dazu gebracht, genauer hinzusehen.

In dieser Folge nehme ich dich mit auf meine kleine Detektivreise.

Du erfährst, wie ich durch genaues Lesen der Bedingungen herausgefunden habe, dass ich als Inhaber eines Tagesgeldkontos trotzdem als Neukunde für ein Girokonto gelte.

Ich beschreibe den kompletten Prozess: von der schnellen Online-Eröffnung über das Erfüllen der simplen Bedingungen – in diesem Fall drei Zahlungspartner über den Kontowechselservice zu informieren – bis hin zur finalen Rechnung.

Am Ende steht ein Reingewinn von 145 Euro für eine Dreiviertelstunde Aufwand.

Diese Geschichte ist der perfekte Beweis dafür, dass sich genaues Hinsehen lohnt und dass man sich nicht vom ersten Impuls ("Das gilt für mich eh nicht") abspeisen lassen sollte.

Deine wichtigste Aufgabe nach dieser Folge ist es, deine Post und deine E-Mails mit anderen Augen zu sehen.

Lies die Angebote, die du bekommst, denn manchmal versteckt sich darin eine unerwartete Chance, ganz einfach Geld zu verdienen.

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195 - Pareto? Wer bitte soll das denn sein?

In dieser Folge gehen wir der Frage auf den Grund, was wirklich nötig ist.

Pareto ist nichts anderes als das 80/20 Prinzip.

Lehn dich zurück und hör dir meine Anekdoten zum Pareto Prinzip an.

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194 - Nach der Abfrage ist vor der Abfrage!

Sind Sie damit einverstanden, wenn wir eine Schufa Abfrage machen?

Jeder kennt diesen Satz.

Jedenfalls so oder so ähnlich.

Tatsächlich ist es auch erstmal nichts Schlimmes.

Doch: Alle Anfragen ziehen deinen Schufa Score in Mitleidenschaft.

In diesem Podcast rede ich über die 7 maßgeblichen Faktoren, welche direkt mit dem Schufa Score zusammenhängen.

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193 - Mit einem großen Vertrag lassen sich viele weitere Verträge erheblich günstiger gestalten.

Die Kosten sind das EINE.

Die vertragliche Bindung an genau das EINE Unternehmen ist das andere.

Firmen locken mit vergünstigten Konditionen in Verbindung mit dem aktuellen Vertrag.

Macht das Sinn oder fällt man so auf die Nase?

Lass es uns gemeinsam herausfinden.

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192 - Die Kassen zum selbst scannen sind ein Fluch und ein Segen zugleich.

In dieser Episode des Schuldenkobold Podcasts nehmen wir uns das Thema der Selbstscan-Kassen in Geschäften vor.

Anhand einer persönlichen Anekdote beleuchte ich die moralischen und wirtschaftlichen Aspekte, die mit dem Einkauf an solchen Kassen verbunden sind.

Ich teile mit dir meine Erfahrungen und Gedanken über das Scannen von Produkten, die Verantwortung des Verbrauchers und die Herausforderungen, die für die Geschäfte entstehen.

Kapitelübersicht:

0:00 - IntroEinführung in das Thema der Selbstscan-Kassen und persönliche Vorliebe meinerseits.

0:25 - Persönliche GeschichteIch erzähle von einem Einkauf bei Edeka, bei dem ein Produkt nicht gescannt wurde.

1:41 - Die EntdeckungReflexion über den fehlenden Parmesankäse auf dem Kassenbon und die Entscheidung, zurückzugehen.

3:00 - Moralische ÜberlegungenDiskussion über die Verantwortung des Verbrauchers und die moralische Implikation, Produkte nicht zu bezahlen.

4:51 - Auswirkungen auf GeschäfteWie vergessene Produkte die Inventur und den Schwund in Geschäften beeinflussen.

5:26 - Unfälle versus AbsichtDer Unterschied zwischen unabsichtlichem und absichtlichem Diebstahl und die rechtlichen Konsequenzen.

7:09 - Öffentliche WahrnehmungIch spriche über TikTok-Videos, in denen Nutzer zeigen, wie sie an Selbstscan-Kassen betrügen.

9:20 - Wirtschaftliche ÜberlegungenWarum Geschäfte Selbstscan-Kassen einführen und wie sie die Kosten kalkulieren.

10:37 - Statistiken und SchwundDie Herausforderungen bei der Erfassung von Diebstahl und Schwund in Geschäften.

11:06 - Zukunft der Selbstscan-KassenPrognosen über die zukünftige Verbreitung von Selbstscan-Kassen in Geschäften.

12:11 - AbschlussZusammenfassung der Episode und abschließende Gedanken.

Wichtige Links:

191 - Digital oder nicht digital - Das ist hier die Frage...

Die Digitalisierung schreitet immer wieter voran.

Sogar mein Fitnessstudio hat mittlerweile auf Bargeldlos umgestellt. Noch nicht mal ein Käffchen kann ich da mit Bargeld bezahlen.

In dieser Podcastepisode gehe ich auf die Vorteile und auch die Nachteile der Digitalisierung ein.

Also zögere nicht lange: Käffchen kochen und play drücken.

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190 - Feste Termine bedeuten mehr Erfolg mit Geld.

Jeder von uns schiebt gerne Sachen auf. Gerade, wenn es um das Thema Finanzen geht, nehmen viele die Füße in die Hand und laufen einfach nur noch.

Man nimmt sich etwas vor und macht es im Enfeffekt trotzdem nicht.

In dieser Folge gehe ich darauf ein, wie du deiner Aufschieberitis an den Kragen gehen kannst.

Also zögere nicht lange: Käffchen kochen und play drücken.

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189 - Hast du schonmal drüber nachgedacht einen Kreidt aufzunehmen obwohl du investiert bist?

Es gibt sie.

Möglichkeiten das Geld zu vermehren wie Sand am mehr.

Investieren macht dich zum Investor.

Investor sein ist cool.

Hört sich auch ultra-gut an.

Doch was machst du, wenn du Geld brauchst?

Dringend....

Viele Menschen nehmen sich einen Kredit auf und lassen ihre Investitionen einfach liegen.

Weil sie ja Investor sind...

In dieser Folge erzähle ich dir, warum viele Meschen in das Investor Syndrom verfallen.

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188 - Hast du schon einmal drüber nachgedacht, deinen Urlaub zu finanzieren?

Wir alle kennen diese Werbung: Für 98 Euro in den Urlaub...

Man ist interessiert. Man klickt.

Schon sieht man, dass es 98 monatlich sind und ein großer Geldbetrag dahinter steht.

Banken versuchen immer wieder uns Konsumenten zu locken.

In dieser Folge gehe ich auf die Möglichkeit und den Sinn / Unsinn eines kreditfinanzierten Urlaubs ein.

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187 - Nebenbei etwas Geld verdienen kann jeder. Das sagt sich nicht nur einfach so, sondern ist auch so!

Wir alle kennen die Laberköppe. Mach dies und verdiene 17 Miliionen Euro am Tag.

Tritt meinem Team bei und arbeite nie wieder für Geld.

Blablablubb.

Tatsächlich ist es gar nicht schwer immer mal wieder ein paar Euro zu verdienen.

In diesem Podcast rede ich aus dem Nähkästchen, wie genau ich den ein oder anderen Euro verdiene und warum du das auch kannst.

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Hier geht es zur angesprochenen Aktion von finanzen.net Zero:

186 - Auch beim Geld lohnt es sich nach und vor allem mit Regeln zu leben.

In dieser Folge wirst du die 10 effektivsten und unumstößlichsten Regeln des Geldes kennenlernen.

Wenn du die Regeln befolgst, wirst du unweigerlich besser mit deinem Geld umgehen und keine bzw. sehr viel weniger Schmerzen damit haben.

Koch dir einen leckeren Kaffee und wirf ihn dir rein während wu den Podcast hörst.

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185 - Als Konsument bist du auf die Korrektheit anderer Menschen angewiesen. Doch nicht immer bist du als Kunde der König!

Jeder Vertrag endet einmal. Doch hast du dir die Rechnung mal genauer angesehen?

Firmen "vergessen" leider sehr oft mal etwas.

Aus diesem Grund musst du zwingend deine Rechnungen kontrollieren und aktiv werden.

Von nix kommt nix.

Deswegen hilft dir in erster Linie auch ein Käffchen, welches du grundsätzlich beim Podcast trinken kannst :)

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184 - Onkel Dagobert ist nicht einfach nur eine fiktive Comicfigur! Er ist der Inbegriff eines reichen Menschen.

Wenn ich soviel Geld wie der hätte, dann würde ich xy kaufen...

Genauso fangen manche Unterhaltungen an.

Doch tatsächlich vergessen diese Leute im Vorfeld "Geldbesitz zu lernen"

Was ich damit meine erzähle ich dir bei einem heißen Käffchen hier in dieser neuen Episode.

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183 - Die Frage ist nicht "ob" etwas passiert, sondern viel eher "wann" etwas passiert.

Ich weiß: Laber Rhababer Worte und mal wieder eine komische Beschreibung.

Fakt ist, alles geht irgendwann kaputt.

Doch was passiert eigentlich, wenn der Notgroschen gebraucht wurde. Macht man dann genauso weiter wie bisher?

In dieser Episode erzähle ich dir, was genau du tun musst, wenn deine Rücklagen genutzt wurden und was du nicht tun solltest.

Sei gespannt und werf dir ein Käffchen in den Schlund :)

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182 - Wenn du lebst und nicht gerade ein Einsiedler bist, wirst du Geld für Geschenke brauchen (Punkt)

Manche Menschen wohnen alleine im Wald und haben keinen Kontakt zu anderen Menschen.

Der andere Teil, wozu ich mich selbst zähle, hat nun mal Bekanntschaften, Freundschaften, Familie etc.

So wie ich selbst, haben auch diese Menschen einmal Gebrutstag oder bekommen einfach mal ein Geschenk.

In dieser Episode erzähle ich dir, wie du dafür vorsorgen kannst.

Sei gespannt und werf dir ein Käffchen in den Schlund :)

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181 - Schulden haben wir fast alle. Es macht allerdings einen markanten Unterschied für was wir die Schulden haben.

Schulden werden permanent schlecht gemacht.

Doch in Wahrheit sind die nicht immer so schlecht, wie sie betitelt werden. Jedenfalls für mich.

In dieser Episode drücke ich dir meine persönliche Meinung aufs Auge, was genau ich für "gut" und was für "schlecht" erachte in Bezug auf die persönliche Verschuldung.

Sei gespannt und werf dir ein Käffchen in den Schlund :)

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180 - Als Kunde bist du grundsätzlich in der besseren Position. Nur wissen das viele einfach nicht!

Deine Versicherung tritt mit dir in Kontakt und sagt dir ganz nett, dass die Preise erhöht werden?

Wunderbar... Das ist deine Chance.

Ein Sonderkündigungsrecht ist eine wunderbare Erfindung für uns Verbraucher.

Schon in ein paar Tagen kannst du woanderes versichert sein und das zu einem wesentlich besseren Kurs!

In dieser Episode gehe ich detailliert darauf ein, wie das Recht auf Sonderkündigung funktioniert und was die Voraussetzungen sind.

Sei gespannt und fahr die ein Käffchen in den Schlund :)

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